Le spese mediche a sorpresa sono un evento sempre più comune che si verifica quando la tua assicurazione non copre una visita o una procedura medica professionale. Una fattura imprevista potrebbe costarti migliaia, sia perché non hai soddisfatto la tua franchigia, perché non hai visto uno specialista fuori rete o devi sottoporti a una procedura non pianificata che non è coperta. Prenditi il tempo necessario per capire in anticipo chi sono i tuoi fornitori di servizi medici. Chiama il tuo assicuratore per verificare le opzioni di copertura e elaborare piani di emergenza per prepararti in anticipo a procedure non pianificate. Se rimani bloccato con una fattura, assicurati di verificare la presenza di errori di trascrizione, trova un difensore dei pazienti e negozia con il tuo fornitore.
Passi
Metodo 1 di 3: fare le tue ricerche
Passaggio 1. Conoscere la franchigia e altri dettagli del piano
Puoi accedere al sito web del tuo assicuratore o chiamare la loro linea di assistenza per conoscere le specifiche del tuo piano. Più piani oggi hanno una franchigia elevata, che è la quantità di denaro che devi pagare in spese mediche prima che l'assicurazione copra i costi.
- Avere una franchigia elevata riduce i premi mensili, ma ricorda che non sarai coperto fino a quando non raggiungi la franchigia di tasca tua. Inoltre, i premi non contano per la franchigia.
- Se non puoi permetterti una procedura, discuti le potenziali conseguenze di saltare la procedura con il tuo medico. Se possibile, considera di farlo dopo la prossima volta che ti iscrivi all'assicurazione. Quando cerchi un piano, iscriviti per uno che ha una franchigia bassa, se non del tutto. I tuoi premi saranno più alti, ma potresti risparmiare migliaia a lungo termine.
- Oltre alla franchigia, controlla la tua polizza per vedere se i fornitori fuori dalla rete sono coperti e quanto sono più costosi di un fornitore in rete. Medici e altri professionisti medici saranno nella tua rete assicurativa o fuori da essa e alcune polizze non copriranno affatto il costo di vedere un fornitore fuori dalla rete.
Passaggio 2. Seleziona un piano che copra le tue prescrizioni
Se hai una condizione cronica, fai un elenco di tutti i farmaci da prescrizione che prendi. Quando acquisti un piano, controlla se copre i tuoi farmaci e i farmaci generici di primo livello. Inoltre, scopri se esistono farmaci alternativi che possono essere prescritti per la tua condizione e se sono coperti dal piano. Chiama il potenziale assicuratore per ricontrollare la copertura prima di registrarti.
Se il tuo medico ti scrive una nuova prescrizione, chiedigli il suo costo e quali farmaci generici sono disponibili. Chiedi se hanno dei campioni a portata di mano per ridurre i costi. Guardati intorno chiamando diverse farmacie, poiché i prezzi delle prescrizioni possono variare da una farmacia all'altra
Passaggio 3. Chiama il tuo assicuratore prima di visitare qualsiasi medico
Sia che tu stia effettuando un controllo, un prelievo di sangue o qualsiasi altra procedura medica, contatta il tuo assicuratore con il nome e la posizione del tuo medico. Non chiamare semplicemente il medico o altro fornitore di cure, poiché potrebbero non essere aggiornati sulla copertura dell'assicuratore come l'assicuratore stesso.
- Chiedi al tuo assicuratore: "Il mio medico è nella mia rete? In caso contrario, puoi indicarmi un'altra opzione locale in rete?" Chiedi alla persona con cui parli il nome e le informazioni. Tieni un registro di tutte le persone con cui parli e delle informazioni che ti danno.
- Se il tuo medico ti indirizza a uno specialista, come un dermatologo o un cardiologo, chiama il tuo assicuratore prima di andare all'appuntamento per assicurarti che lo specialista sia in rete.
- Non consultare mai un medico senza assicurarti di essere coperto. Andare alla cieca potrebbe costarti centinaia o migliaia di dollari e molto probabilmente non sarai in grado di contestare l'addebito.
Metodo 2 di 3: riduzione del costo delle procedure pianificate e non pianificate
Passaggio 1. Assicurati che tutti i tuoi operatori sanitari siano in rete prima dell'intervento
Sii molto diligente nel fare le tue ricerche prima di sottoporti a un intervento chirurgico. Poiché saranno coinvolti così tanti professionisti medici, dovresti dedicare del tempo per sapere esattamente chi eseguirà qualsiasi aspetto della procedura e quali sono le tue opzioni di copertura. Ricorda che anche se il tuo ospedale è in rete, i professionisti medici coinvolti nell'intervento potrebbero non esserlo.
- Chiama l'ospedale in anticipo. Chiedi loro il nome del tuo chirurgo, dell'anestesista, del laboratorio e di qualsiasi altro specialista che potrebbe potenzialmente offrire una consulenza. Fornisci loro le informazioni sulla tua polizza e chiedi quali professionisti medici sono in rete. Chiedi di essere visto solo dai fornitori della rete. Quindi chiama il tuo assicuratore per verificare le informazioni fornite dal tuo ospedale.
- Se sono disponibili solo fornitori esterni alla rete, cerca un altro ospedale. Se non sono disponibili altre opzioni o se preferisci consultare un esperto fuori rete, chiama il tuo assicuratore per negoziare le opzioni di copertura. Inoltre, chiama il fornitore fuori rete per vedere se farà un'eccezione e accetterà la tua assicurazione.
- Se non hai successo con la negoziazione, chiedi al fornitore fuori rete se accetterà una tariffa più bassa poiché stai pagando di tasca tua. Tentar non nuoce. Chiedi loro di impostare in anticipo un piano di pagamento e assicurati di capire quanto dovrai.
Passaggio 2. Chiedi al tuo assicuratore se una procedura deve essere pre-approvata
Alcune procedure, come una risonanza magnetica o una TAC, devono essere approvate in anticipo o l'assicurazione non le coprirà. Se il tuo medico ordina un test, consulta il tuo assicuratore prima dell'appuntamento.
Dite loro: "Il mio medico ha ordinato una risonanza magnetica in questo laboratorio in questa posizione. Questa procedura necessita di pre-autorizzazione? Il mio piano copre questo test in questa sede?"
Passaggio 3. Sviluppare piani di emergenza in anticipo
Potrebbe essere un sacco di lavoro e strano da pensare, ma fai del tuo meglio per creare più piani d'azione in caso di emergenza. Mettiti in contatto con entrambi gli ospedali della zona e il tuo assicuratore per compilare un elenco di cardiologi, chirurghi generali, chirurghi ortopedici, anestesisti e altro personale del pronto soccorso in rete.
- Fai del tuo meglio per sapere esattamente chi vedresti e chi sarebbe coperto se avessi un infarto, una frattura alla gamba o qualsiasi potenziale emergenza di cui potresti soffrire, soprattutto se soffri di disturbi cronici che ti mettono a maggior rischio di bisogno cure di emergenza.
- Tieni i tuoi piani d'azione a portata di mano e tieni informato il tuo coniuge, i familiari più stretti e altri contatti di emergenza sui tuoi piani. Se sei cosciente durante un'emergenza medica, fai del tuo meglio per farti accompagnare da qualcuno all'ospedale che hai identificato come impiegando il maggior numero di professionisti della rete. Prenotate le ambulanze per le emergenze assolute.
- Prima di pagare le bollette dovute a cure di emergenza non pianificate, mettiti in contatto con i gruppi di avvocati dei pazienti e chiama il medico o l'ospedale per vedere se accettano la tua assicurazione o offrono una tariffa inferiore.
Metodo 3 di 3: gestire una fattura medica a sorpresa
Passaggio 1. Richiedi una dichiarazione dettagliata
Non appena ricevi una fattura medica inaspettata, chiama il fornitore di cure e chiedi una dichiarazione dettagliata. Chiamare l'ospedale o il fornitore per assistenza nella comprensione di ogni riga dell'articolo. La fattura dettagliata sarà la tua risorsa più vitale durante ogni fase del processo: controllo degli errori, ottenere un avvocato, contestazione e negoziazione.
Passaggio 2. Verificare la presenza di errori nella fattura dettagliata
La dichiarazione include una degenza ospedaliera per un giorno in più, quando puoi verificare che sei stato dimesso prima? Ti è stata addebitata una mezz'ora in più in sala operatoria? La fattura viene addebitata per un farmaco somministrato fino a venerdì ma sai che la tua flebo è stata prelevata mercoledì?
Se il tuo assicuratore ha rifiutato un addebito ma la procedura e il medico erano entrambi coperti, chiama il tuo assicuratore per escludere eventuali errori di codifica
Passaggio 3. Consultare un gruppo di tutela dei pazienti
Le spese mediche a sorpresa sono un evento comune negli Stati Uniti e ci sono molte organizzazioni che possono offrirti assistenza. Trova le agenzie di advocacy giuste per aiutarti a comprendere la tua fattura, per avviare un reclamo o per contestare una fattura o presentare un ricorso al tuo assicuratore. Assicurati di chiedere a qualsiasi gruppo di advocacy che contatti se fanno pagare per i loro servizi o se offrono assistenza gratuita.
- Mettiti in contatto con la Patient Advocate Foundation per assistenza in materia di mediazione, arbitrato, programmi di assistenza in compartecipazione finanziaria e risorse informative online:
- Consultare Families USA per i collegamenti ai gruppi di advocacy statali e ai sostenitori della salute del governo statale:
- Controlla il sito web della National Association of Insurance Commissioners per ulteriori informazioni sui regolamenti assicurativi del tuo stato:
- Cerca online la commissione medica del tuo stato per presentare un reclamo contro un medico.
Passaggio 4. Negoziare con il medico
Se sei bloccato con una fattura, ricorda che negoziare non fa mai male. Se hai un'assicurazione, chiedi loro se c'è qualche possibilità che prendano il tuo piano.
- Se non accettano il tuo piano, digli che non puoi permetterti il conto di tasca tua. Chiedi loro se c'è un modo in cui possono concordare una tariffa più bassa.
- Se ritieni di essere stato lasciato all'oscuro delle commissioni in eccesso anche se hai fatto le tue ricerche, parla con il tuo medico. Chiedi: "Perché questa procedura non era coperta dalla mia assicurazione e perché non mi hai informato in anticipo di queste commissioni?"
- Se tutto il resto fallisce, imposta un piano di pagamento con il tuo medico per evitare di inviare la fattura alle riscossioni. Se va alle riscossioni, la tua fattura a sorpresa danneggerà il tuo punteggio di credito e finirai per dover pagare una commissione di riscossione.
