L'epidemia di coronavirus ha colpito profondamente le finanze della maggior parte degli americani e potresti chiederti come farai i pagamenti mensili del prestito studentesco. La legge CARES, firmata in legge il 27 marzo 2020, include importanti disposizioni per aiutare studenti universitari attuali ed ex. In particolare, la legge sospende i pagamenti dei prestiti studenteschi federali fino al 30 settembre 2020. Inoltre, i prestiti non matureranno interessi durante questo periodo. Sebbene la legge CARES non si applichi ai prestiti agli studenti privati, la maggior parte dei prestatori privati offre opzioni per alleviare l'onere dei pagamenti del prestito. Se sei ancora a scuola, il CARES Act fornisce anche modi per ottenere ulteriori aiuti finanziari per pagare le spese impreviste causate dalla risposta della tua scuola all'epidemia di coronavirus.
Passi
Metodo 1 di 3: sospensione dei pagamenti sui prestiti federali
Passaggio 1. Rivedere i termini della concessione amministrativa
Ai sensi della legge CARES, i prestiti federali agli studenti non maturano interessi fino a dopo il 30 settembre 2020, al più presto. Inoltre, tutti i pagamenti dei prestiti studenteschi sono sospesi fino al 30 settembre 2020. Questa concessione amministrativa è automatica: non devi fare nulla per iscriverti.
- Tecnicamente, questa è una tolleranza "senza tetto", il che significa che qualsiasi interesse maturato durante la tolleranza non verrà applicato al capitale del tuo prestito. Tuttavia, essendo stati sospesi anche gli interessi, non vi è alcun interesse da aggiungere in ogni caso.
- La tolleranza amministrativa non influisce sul tuo punteggio di credito. Per quei 3 mesi, il tuo prestatore di servizi riporterà come se avessi effettuato un pagamento regolare per intero.
- Se i tuoi prestiti erano già oggetto di una concessione o di un differimento, i tuoi prestiti non matureranno interessi per i 3 mesi della sospensione amministrativa. Tuttavia, potresti aver ancora maturato interessi dai mesi precedenti in cui eri in tolleranza.
Consiglio:
Anche se i tuoi prestiti sono in concessione, puoi comunque effettuare pagamenti se sei in grado. Poiché non vengono addebitati interessi, i pagamenti andranno direttamente al capitale.
Passaggio 2. Identifica il tuo gestore di prestiti
Il gestore del prestito per i tuoi prestiti federali è la società che accetta i pagamenti per conto del governo federale. Se hai iniziato solo di recente a rimborsare i tuoi prestiti federali, potresti non sapere chi è il tuo prestatore di servizi. Dovrai capirlo per assicurarti che i tuoi prestiti vengano gestiti correttamente.
Se non sai chi è il tuo servicer o come contattarlo, vai su https://studentaid.gov/fsa-id/sign-in/landing o chiama 1-800-4-FED-AID (1-800 -433-3243; TTY 1-800-730-8913)
Passaggio 3. Verifica con il tuo gestore di prestiti per assicurarti che il tuo account sia aggiornato
Anche se la tolleranza amministrativa dovrebbe essere automatica per i prestiti federali, è comunque una buona idea controllare e assicurarsi che il tuo account sia stato aggiornato per riflettere questo. La maggior parte dei gestori di prestiti ti invierà anche un avviso scritto, per posta o tramite e-mail.
Se imposti i pagamenti automatici con il tuo gestore di prestiti, potresti metterli in pausa durante la tolleranza (a meno che tu non voglia continuare a effettuare pagamenti). I pagamenti automatici sono in genere impostati su un sistema diverso e non possono essere annullati solo perché viene applicata la tolleranza
Passaggio 4. Richiedi un'ulteriore concessione se hai ancora bisogno di aiuto dopo il 30 settembre
Se ti sei ammalato o rimani disoccupato dopo il 30 settembre, puoi beneficiare di un disagio o di un'indulgenza o deferenza di disoccupazione. Queste opzioni ti consentono di smettere di fare prestiti agli studenti per alcuni mesi senza rischiare di andare in default.
Contatta il tuo prestatore di servizi il prima possibile se sai che avrai bisogno di assistenza dopo il 30 settembre. Non aspettare fino al termine della sospensione amministrativa. Potrai maturare interessi e commissioni per eventuali ritardi di pagamento
Consiglio:
Parla con il tuo servicer della tua situazione. Possono fornirti consigli sulle migliori opzioni per rimanere in pista e rimborsare con successo i tuoi prestiti studenteschi, anche se finisce per richiedere un po' più di tempo di quanto pensavi inizialmente.
Passaggio 5. Passa a un piano di rimborso basato sul reddito se il tuo reddito è cambiato
Attraverso il CARES Act, se l'epidemia di coronavirus colpisce il tuo reddito al punto che non puoi più permetterti di effettuare i pagamenti che hai originariamente impostato, potresti essere in grado di passare a un piano di rimborso basato sul reddito. Questo tipo di piano basa l'importo del pagamento mensile sul reddito e sulla dimensione del nucleo familiare.
Se eri già su un piano di rimborso basato sul reddito, non devi aspettare fino alla data di ricertificazione annuale per ottenere la modifica dell'importo del pagamento. Invia semplicemente i tuoi nuovi dati sul reddito al Dipartimento della Pubblica Istruzione per far ricalcolare il tuo pagamento
Metodo 2 di 3: sospendere i pagamenti sui prestiti privati
Passaggio 1. Conferma che i tuoi prestiti non sono idonei per la concessione automatica
Se hai un prestito federale per l'istruzione familiare (FFEL) o un prestito Perkins, potrebbe essere di proprietà di un prestatore commerciale o dell'istituto in cui hai frequentato la scuola. Poiché questi prestiti non sono di proprietà del governo federale, non possono beneficiare della concessione amministrativa automatica prevista dal CARES Act, anche se tecnicamente sono prestiti federali.
Anche i prestiti privati per studenti che hai preso in prestito direttamente da un prestatore commerciale (come Sallie Mae, College Ave o Common Bond) non sono idonei per una concessione automatica. Tuttavia, il tuo prestatore ha programmi che possono aiutarti se hai difficoltà a effettuare i pagamenti a causa dell'epidemia di coronavirus
Passaggio 2. Contatta il tuo prestatore il prima possibile
I finanziatori che offrono prestiti agli studenti privati offrono assistenza ai mutuatari che non possono effettuare i pagamenti del prestito durante l'epidemia di coronavirus. Tuttavia, in genere non ti contattano per farti conoscere queste opzioni. Invece, devi contattarli tu stesso.
- Se possibile, contatta il tuo prestatore se prevedi difficoltà, prima di avere effettivamente un problema. Se perdi un pagamento, non solo danneggerà il tuo punteggio di credito, ma ti costerà anche interessi e commissioni aggiuntivi.
- In genere è possibile chiamare il numero verde del servizio clienti del prestatore per ulteriori informazioni. Tuttavia, poiché molte altre persone si trovano nella tua stessa posizione, è probabile che tu debba aspettare a lungo prima di poter parlare con qualcuno. La ricerca di informazioni sul sito Web del tuo prestatore sarà più efficiente.
Passaggio 3. Accedi al tuo account online per rivedere le opzioni di rimborso
Se hai impostato il tuo account online, cerca una scheda che fornisce opzioni di rimborso. In genere, vedrai elencati diversi programmi che potrebbero fornirti un po' di sollievo dall'onere dei pagamenti dei prestiti studenteschi.
- La maggior parte degli istituti di credito offre una tolleranza di 90 giorni proprio a causa dell'epidemia di coronavirus. Tuttavia, potresti trovare un'altra opzione che ha più senso per te.
- Confronta le opzioni per decidere per quali potresti essere idoneo e quale funzionerebbe meglio per le tue esigenze e il tuo budget.
Avvertimento:
A differenza della tolleranza amministrativa sui prestiti federali, la tolleranza sui prestiti privati non impedisce la maturazione degli interessi.
Passaggio 4. Richiedi una tolleranza per il disastro del coronavirus
Puoi chiamare il numero verde del servizio clienti del tuo prestatore per richiedere una tolleranza. Tuttavia, ricorda che è probabile che le linee siano occupate e che trascorrerai molto tempo in attesa. Se possibile, richiedi la tua tolleranza online.
Se un rappresentante del tuo prestatore ha bisogno di mettersi in contatto con te, può chiamarti dopo che la tua richiesta iniziale è stata inviata. Questo ridurrà il tempo che trascorri al telefono
Passaggio 5. Controlla il tuo account per verificare che la tolleranza sia stata applicata
La maggior parte dei finanziatori ti invierà una notifica scritta quando la tua tolleranza è stata applicata, per posta o tramite e-mail. Tuttavia, è comunque una buona idea accedere al tuo account e verificare che non sia necessario effettuare un pagamento.
- Ricontrolla quando ricominceranno i pagamenti. È una buona idea annotarlo su un calendario da qualche parte o impostare un promemoria sul tuo smartphone.
- Salva l'avviso che ricevi che la tua tolleranza è stata applicata per i tuoi archivi.
Metodo 3 di 3: ottenere ulteriori aiuti finanziari
Passaggio 1. Contatta l'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola
La legge CARES ha fornito denaro aggiuntivo che le scuole possono mettere a disposizione per aiuti finanziari. Ha anche cambiato il modo in cui vengono trattati alcuni tipi di aiuti finanziari. Il modo migliore per sapere come questo influisca sulla tua scuola e sul tuo pacchetto di aiuti finanziari è metterti in contatto con qualcuno nell'ufficio degli aiuti finanziari il prima possibile.
Se non sei nel campus, controlla prima il sito web della tua scuola per trovare le informazioni sugli aiuti finanziari più aggiornate. L'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola potrebbe non essere ben attrezzato e le linee telefoniche potrebbero essere occupate quasi costantemente, quindi avrai difficoltà a parlare con qualcuno
Consiglio:
Raccogli tutti i documenti in tuo possesso relativi all'aiuto finanziario che stai ricevendo. Sarà più facile valutare la tua situazione se hai queste informazioni di fronte a te.
Passaggio 2. Scopri se hai diritto a ulteriori aiuti a causa delle mutate circostanze
Se il reddito tuo o dei tuoi genitori è diminuito in modo significativo a causa dell'epidemia di coronavirus e stai ancora frequentando le lezioni (online o in altro modo), potresti avere diritto a ulteriori aiuti. Parla con qualcuno dell'ufficio per gli aiuti finanziari della tua scuola per ricalcolare il tuo fabbisogno finanziario.
- Ad esempio, se in precedenza non avevi diritto alle sovvenzioni, potresti essere in grado di ottenere una sovvenzione in denaro se uno dei tuoi genitori ha perso il lavoro a causa dell'epidemia di coronavirus.
- Tieni presente che se hai vissuto in dormitori e sono stati chiusi, probabilmente riceverai un rimborso che potrebbe coprire la maggior parte, se non la totalità, del tuo fabbisogno finanziario aggiuntivo.
Passaggio 3. Richiedere una sovvenzione di emergenza per coprire le spese relative al virus
Se hai spese relative all'epidemia di coronavirus o alla risposta della tua scuola all'epidemia, potresti avere diritto a una sovvenzione di emergenza. Mentre la legge CARES ha fornito alle scuole denaro aggiuntivo per questo scopo, la maggior parte dei premi si baserà sul fabbisogno finanziario stabilito dalla domanda FAFSA.
- Ad esempio, se la tua scuola chiude i dormitori, potresti aver bisogno di soldi per tornare a casa. Se non puoi vivere con i tuoi genitori, potresti avere delle spese per l'alloggio temporaneo.
- Se hai già sostenuto spese legate al virus, il sussidio di emergenza può aiutarti a rimborsarti tali spese. Potrebbe essere necessario presentare le ricevute o altra documentazione di tali ricevute al proprio ufficio per gli aiuti finanziari.
Passaggio 4. Prendi accordi per continuare a essere pagato per lavoro-studio
Se stavi ricevendo denaro attraverso un programma federale di studio del lavoro, la tua scuola dovrebbe continuare a pagarti lo stesso importo che normalmente riceveresti se fossi a scuola e lavorassi. Tuttavia, potresti dover contattare la tua scuola per assicurarti che ciò accada.
A seconda della tua situazione, potresti anche dover aggiornare le informazioni di pagamento in modo che la tua scuola possa ricevere i tuoi soldi. Ad esempio, se sei tornato a casa e stai utilizzando un conto bancario diverso da quello che usavi mentre eri nel campus, dovresti fornire alla tua scuola informazioni aggiornate sul deposito diretto
Passaggio 5. Conserva gli aiuti finanziari ricevuti prima della chiusura dei dormitori
Le scuole non devono modificare le spese stimate se ricevi un rimborso per qualsiasi parte inutilizzata del dormitorio o del piano pasti dopo la chiusura dei dormitori, quindi puoi tenere i soldi che sono stati destinati a tale scopo. Se le tue spese sono state rimborsate, riceverai quei soldi direttamente dalla tua scuola.
- Se stai ancora seguendo le lezioni online, sei ancora considerato uno studente, anche se i dormitori sono chiusi, quindi hai ancora diritto a tutti gli aiuti finanziari che hai ricevuto.
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Se hai ricevuto pagamenti di prestiti diretti prima dell'inizio di un trimestre e non sei stato in grado di iniziare la scuola per tutto quel periodo, dovresti rimborsare tale importo. Tuttavia, non ti verrà richiesto di iniziare immediatamente a pagare i tuoi prestiti studenteschi, come faresti normalmente se non andassi a scuola per un trimestre.{{greenbox: Consiglio:
Se vivi a casa con i tuoi genitori e segui le lezioni online, potresti pensare di restituire i soldi che hai ottenuto dai prestiti che non ti serviranno per il resto del semestre in modo da non doverli restituire in seguito.
Passaggio 6. Richiedi un aiuto finanziario per il prossimo anno anche se hai superato i limiti
Il governo federale pone dei limiti all'importo totale che puoi ricevere in aiuti finanziari, sia da borse di studio che da prestiti agli studenti. Tuttavia, i termini durante l'epidemia di coronavirus non contano per questi limiti, anche se hai ricevuto aiuti finanziari.
- Ad esempio, se questo doveva essere l'ultimo semestre in cui potresti ricevere una sovvenzione dal governo federale, sarai comunque in grado di ricevere una sovvenzione per il semestre autunnale del 2020 purché tu sia finanziariamente idoneo.
- La revoca dei limiti si applica anche alla durata della scuola, non solo alla quantità di denaro che hai ricevuto. In sostanza, se eri nel tuo ultimo mandato per ricevere aiuti finanziari, il CARES Act garantisce che tu abbia diritto ad almeno un altro mandato.
Suggerimenti
Il Dipartimento della Pubblica Istruzione ha interrotto la riscossione di tutti i prestiti studenteschi inadempienti di proprietà del governo federale. Ciò include qualsiasi pignoramento salariale e compensazione dei rimborsi fiscali delle prestazioni di sicurezza sociale. Non sono necessarie ulteriori azioni da parte tua
Avvertenze
- Questo articolo spiega come interrompere i pagamenti dei prestiti studenteschi durante l'epidemia di coronavirus se si dispone di prestiti studenteschi negli Stati Uniti. Se hai prestiti per studenti in un altro paese, potresti avere altre opzioni. Contatta il tuo prestatore di servizi di prestito per maggiori dettagli.
- Se vieni contattato da qualcuno che si offre di far sospendere i pagamenti del tuo prestito studentesco a pagamento, questa è una truffa. Il programma del governo federale per i prestiti agli studenti di proprietà del governo federale è automatico e non richiede alcuna azione da parte tua.
- La concessione automatica per i pagamenti dei prestiti agli studenti si applica solo ai prestiti agli studenti di proprietà del governo federale. Se hai un prestito federale per l'istruzione familiare (FFEL), un prestito Perkins o un prestito privato tramite un prestatore commerciale, dovrai prendere accordi con il tuo prestatore.
