Se sei diventato disabile e non puoi più lavorare, potresti avere diritto a ricevere le prestazioni di invalidità. Gli assicuratori privati e il governo federale in genere definiscono l'invalidità a lungo termine come quella che i medici ritengono durerà un anno o più o sarà fatale. Poiché possono essere necessari mesi prima che la tua domanda venga approvata e inizi a ricevere i sussidi, dovresti richiedere i sussidi di invalidità a lungo termine il prima possibile dopo che il tuo medico ha diagnosticato la tua disabilità e confermato la tua incapacità al lavoro.
Passi
Metodo 1 di 2: Richiesta di prestazioni a un assicuratore privato
Passaggio 1. Leggi la tua politica
Se hai una polizza privata per invalidità a lungo termine e sei diventato disabile, i documenti della tua polizza spiegheranno la procedura per richiedere i benefici.
- La tua polizza specifica le disabilità che sono coperte dalla tua polizza e come presentare un reclamo. Assicurati di vedere già un medico prima di richiedere i benefici, poiché la compagnia assicurativa vorrà una prova della tua disabilità e dovrà rivedere la tua cartella clinica e discutere la tua disabilità con il tuo medico.
- Cerca la definizione di disabilità del piano. Questa definizione delinea essenzialmente ciò che devi dimostrare di avere diritto ai benefici previsti dalla tua polizza.
- Alcune condizioni, come quelle relative a condizioni preesistenti o all'abuso di droghe o alcol, sono in genere escluse dalla copertura. Allo stesso modo, i tuoi benefici possono essere limitati se la tua disabilità si basa più su reclami soggettivi che su un danno oggettivamente quantificabile. Esempi di tali condizioni includono la depressione e la fibromialgia.
- Tieni presente che se la tua polizza è stata fornita dal tuo datore di lavoro, è disciplinata dalla legge federale. Il Employee Retirement Income Security Act (ERISA) regola le domande di prestazioni di invalidità a lungo termine nell'ambito di queste politiche.
- Sotto ERISA, hai il diritto di ricevere una copia della descrizione del tuo piano e dei documenti politici su richiesta scritta.
Passaggio 2. Completa la tua domanda
Gli assicuratori privati in genere hanno una domanda iniziale da compilare per fornire all'azienda le informazioni sulla propria disabilità.
- Utilizza le informazioni apprese leggendo la tua polizza per determinare il tipo di informazioni che devi includere nella domanda o nel modulo di richiesta di risarcimento per dimostrare alla compagnia assicurativa che sei disabile e hai diritto a ricevere benefici.
- Prendi nota di tutte le scadenze e assicurati di aver inviato la domanda e tutta la documentazione correlata entro le date previste. Se non rispetti una scadenza, il tuo assicuratore può utilizzarla come motivo per negare la tua richiesta.
Passaggio 3. Ottenere la documentazione appropriata
Per avere diritto alle prestazioni di invalidità a lungo termine, devi dimostrare al tuo assicuratore che non sei più in grado di lavorare a causa di un'invalidità che si prevede duri più di un anno.
- Molto probabilmente il tuo assicuratore richiederà tutte le cartelle cliniche relative alla tua disabilità, inclusi eventuali risultati di laboratorio o di test, note cliniche e rapporti d'esame.
- Potresti prendere in considerazione l'idea di ottenere tu stesso copie delle tue cartelle cliniche prima di inviarle al tuo assicuratore, in modo da sapere cosa includono e puoi analizzare come queste informazioni potrebbero essere utilizzate per approvare o negare la tua richiesta.
- Assicurati di inviare tutti i documenti richiesti, in particolare le prove mediche, il prima possibile dopo che è stato richiesto. Ciò garantisce di non perdere nessuna scadenza e riduce le modifiche che la compagnia assicurativa rifiuterà il tuo reclamo.
- Potresti considerare di chiedere al tuo medico di scrivere una lettera a sostegno della tua domanda di benefici. Il medico può spiegare la tua disabilità e come limita la tua capacità di lavorare.
- Tieni presente che il tuo medico può addebitare una tassa per scrivere un rapporto dettagliato della tua disabilità e della tua storia medica per te, ma generalmente questa tassa sarà valsa la pena se la lettera aumenta significativamente le tue possibilità di ricevere benefici di invalidità a lungo termine.
- Sebbene l'opinione del tuo medico sia importante, hai anche bisogno di una prova oggettiva della tua disabilità e dei suoi effetti sulla tua capacità di svolgere il tuo lavoro.
Passaggio 4. Collabora con l'amministratore dei reclami
La tua richiesta verrà assegnata a un amministratore delle richieste, che in genere è una persona che lavora per la tua compagnia di assicurazioni.
- L'amministratore delle richieste di risarcimento può contattarti per ulteriori informazioni o per richiedere documenti o informazioni di contatto per i tuoi medici o altri fornitori di assistenza sanitaria.
- Tieni presente che la maggior parte degli assicuratori privati che ti approvano per le prestazioni di invalidità a lungo termine richiederanno anche che tu faccia domanda per le prestazioni di Social Security. Se sei stato approvato per l'invalidità della Social Security, la compagnia assicurativa è responsabile solo per gli importi che le tue prestazioni di Social Security non coprono.
Passaggio 5. Considera la possibilità di consultare un avvocato
Poiché le richieste di risarcimento ERISA sono complicate e spesso negate, potresti aver bisogno di consigli da un avvocato specializzato in richieste di risarcimento ERISA e disabilità a lungo termine.
- Se fai domanda per invalidità e ti viene negata, hai il diritto in base all'ERISA di citare in giudizio la compagnia di assicurazione presso la corte federale. Tuttavia, è estremamente difficile convincere un tribunale a revocare la negazione dei benefici da parte di una compagnia di assicurazioni.
- Tieni presente che un avvocato non solo può aiutarti a presentare una domanda, ma sa come massimizzare le possibilità che tu venga approvato per i benefici.
Metodo 2 di 2: Richiesta di prestazioni di sicurezza sociale
Passaggio 1. Scarica lo Starter Kit per la disabilità
La Social Security Administration (SSA) fornisce un kit di base con informazioni di base sulla legge sulla sicurezza sociale e sui tipi di prestazioni di invalidità a lungo termine disponibili.
- Il kit include una panoramica di cosa aspettarsi dal processo di domanda, nonché una lista di controllo e un foglio di lavoro per aiutarti a organizzare le tue informazioni e assicurarti di avere tutti i documenti necessari alla SSA per elaborare la tua domanda.
- Se non riesci a scaricare il kit online, puoi anche richiederne uno per posta chiamando la SSA al numero 1-800-772-1213.
Passaggio 2. Raccogliere documenti e informazioni
Puoi utilizzare la lista di controllo fornita nel kit di partenza per assicurarti di avere tutte le informazioni necessarie per completare la tua domanda.
- Avrai bisogno dei nomi, degli indirizzi e dei numeri di telefono di tutti i tuoi fornitori di servizi medici, nonché delle date in cui hai visitato quei medici o strutture e copie dei tuoi record di tali visite, inclusi i risultati di laboratorio o dei test.
- Concentrati sui documenti che già possiedi. La SSA ti assisterà nella richiesta di documentazione aggiuntiva, se necessaria.
- Tieni presente che più documentazione puoi fornire a sostegno della tua richiesta di disattivazione, maggiore è la probabilità che la tua domanda venga approvata.
Passaggio 3. Completa la tua domanda
È possibile completare una domanda di invalidità a lungo termine online, chiamando il numero di telefono gratuito dell'SSA o recandosi di persona presso l'ufficio di previdenza sociale più vicino.
- Il Disability Starter Kit include un collegamento all'applicazione online. Puoi anche fare domanda chiamando il numero 1-800-772-1213 o fissando un appuntamento presso l'ufficio SSA locale.
- Se si desidera presentare domanda di persona, è possibile trovare la posizione e il numero di telefono dell'ufficio SSA più vicino utilizzando il localizzatore di uffici SSA all'indirizzo
- La domanda richiede di fornire dettagli su di te, sulla tua disabilità e sulla tua storia lavorativa e reddituale. In generale, devi dimostrare che la tua disabilità ti impedisce di svolgere un lavoro nel tuo campo e che non c'è altro lavoro a tua disposizione altrove che potresti svolgere.
Passaggio 4. Invia i documenti richiesti
Se fai domanda online o per telefono, devi comunque presentare determinati documenti per verificare le informazioni fornite nella tua domanda.
- Dovresti inviare i tuoi documenti al tuo ufficio SSA locale e includere il tuo numero di previdenza sociale con i documenti in modo che il personale SSA possa applicare i documenti alla domanda corretta.
- Tieni presente che devi inviare gli originali, non le copie, di molti dei documenti richiesti. Dovresti inviare questi documenti tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta in modo da sapere quando l'ufficio riceve i tuoi documenti.
- Una volta che l'SSA ha esaminato i tuoi originali, ne farà delle copie e ti rispedirà gli originali. Tuttavia, se non ti senti a tuo agio nell'invio di documenti originali tramite posta, puoi sempre portarli di persona all'ufficio SSA locale.
Passaggio 5. Attendi una risposta
Possono essere necessari dai tre ai cinque mesi prima che l'SSA elabori le domande di indennità di invalidità.
- Dopo aver ricevuto la domanda e tutta la documentazione di supporto, un esperto medico e professionale esaminerà i tuoi materiali e determinerà se sei idoneo per i benefici di invalidità a lungo termine.
- Potresti essere contattato da un rappresentante SSA se sono necessarie ulteriori informazioni per elaborare la tua domanda o se devi completare ulteriori esami medici.
- Tieni presente che se l'SSA ti richiede di completare una visita medica, non dovrai pagare nulla per questo. Sei comunque responsabile del mantenimento dell'appuntamento.
Passaggio 6. Considera la possibilità di consultare un avvocato
Soprattutto se la tua domanda viene respinta, potresti voler ottenere consigli e assistenza da un avvocato esperto di disabilità della sicurezza sociale.
- Tieni presente che le domande di disabilità a lungo termine vengono spesso respinte e devono passare attraverso la procedura di ricorso. Un avvocato esperto di disabilità della sicurezza sociale comprende e può aiutarti a guidarti attraverso questo processo.
- Se sei preoccupato per il costo di un avvocato, potresti considerare di verificare con il tuo ufficio di assistenza legale locale. Le organizzazioni senza scopo di lucro dedicate all'assistenza alle persone disabili possono anche disporre di risorse legali o raccomandazioni per avvocati che forniscono servizi gratuitamente o utilizzano una scala tariffaria variabile in base al reddito.
